招行回应“弘毅一期”违约:只是代销 不存在刚兑承诺

时间:2018/01/11 16:14:34 作者:张晓琪 来源:中证网 责任编辑:xiam

  就之前媒体报道的“招商银行代销的“弘毅一期”夹层基金违约事件”,招商银行方面接受中国证券报采访时明确指出,“弘毅一期”夹层基金是由招商银行代销的定向投资于私募股权基金的专项资产管理计划,并非招行发行的理财产品,不存在刚兑的责任。另经查实,招行理财经理并未承诺预期收益率,也并不存在联想集团为项目提供担保的情况。


  招行相关人士透露,基金管理人正积极采取措施,通过资源整合等方式,尽量收回投资资金,“现在基金仍处于清算期,三个在管项目均在清算处置过程中”。


  “不存在打破刚兑的说法”


  日前,有招商银行私人银行客户向媒体爆料,其在招商银行北京分行首体支行的客户经理介绍下,于2013年投资的理财产品,在2017年9月份遭遇违约。该产品原预计年化收益率为11%-13%,现只能回收本金和微薄收益。


  招行方面表示,被爆出“违约”的产品——”招商财富-招商银行-弘毅夹层专项资产管理计划”,由招商财富资产管理有限公司担任资产管理人、招商银行北京分行担任资产托管人,定向投资于由弘毅夹层(深圳)投资管理中心(有限合伙)担任普通合伙人(即GP)的弘毅一期(深圳)夹层投资中心(有限合伙)的有限合伙份额。


  天眼查数据显示,弘毅一期(深圳)夹层投资中心(有限合伙)总认缴规模为10.4045亿。 “弘毅一期”的整个产品结构中,弘毅夹层(深圳)投资管理中心(有限合伙)认缴出资8070万元,是合伙企业的普通合伙人(GP);联想控股、深圳市嘉源中和创业投资企业(有限合伙)、招商财富分别认缴1亿元、2000万元、8.3975亿元。


  招行提供的合同条款显示,其中招商财富认缴部分共有两个资管产品,分别为招商财富-招商银行-弘毅夹层专项资产管理计划”和“招商财富-招商银行-国科控股专项资产管理计划”。据招行相关人士透露,前者规模约为7.4亿元。


  据相关媒体报道,弘毅一期总计投资6个项目,包括提供给融众小额贷款(湖北)有限公司的二期各1.5亿元质押贷款;对北京星华蓝光置业有限公司的2.4亿元“股+债”投资;深圳市商置投资有限公司2亿元债权投资;对中联重机股份有限公司(原奇瑞重工股份有限公司)1.13亿元规模的股份收购;以及对上海誉丰集团有限公司的1.3亿元债权投资。目前,对融众小贷(二期)、中联重机、上海誉丰的投资,则至今未能完成退出。


  “目前资管计划投资人每一百万份额已经分配79.12万元,还有三个项目没有退出,后续资金能够收回什么程度取决于三个项目的清算回款情况,“招行相关人士表示,“作为代销机构,我们不能保证本金和收益情况,但目前基金管理人已经并正在积极采取措施,通过资源整合等方式,尽量收回投资资金,现在基金仍处于清算期,三个在管项目均在清算处置过程中。”


  该人士强调:“弘毅这个产品不是银行发行的理财产品,是银行代销的定向投资于私募股权基金的专项资产管理计划,银行没有提供刚兑承诺,自然不存在打破刚兑的说法。


  对于媒体报道的“客户经理承诺预期年化收益率为11%-13%“、“该项目具有联想担保”,招行均给予否认。招行表示,爆料指出的两位客户经理均未给予预期收益的承诺。


  “作为代销方,已经做好相关风险提示、信息披露”


  招行相关人士表示,招行零售客群包括普通客户、双金客户、钻石客户和私人银行客户,其中私人银行客户管理总资产(AUM)超过1.8万亿元。面向私人银行客户招商银行提供了综合的金融服务和产品,其中既包括银行自有的理财产品,又有代销的公募基金、保险、信托和私募基金,其中私募股权投资基金仅面向合格投资人提供(一般都是私人银行客户)。本次代销的产品其对应的资产起点为600万。


  招行表示,本次代销的”招商财富-招商银行-弘毅夹层专项资产管理计划”中,招行作为代销机构,按照内外部合规要求并未参与到产品的投资决策。


  招行相关负责人表示,“这个产品中招行仅仅是代销机构,并非管理人,亦未有参与基金的投资管理,GP有明显的角色划分。”


  该负责人指出,招行在客户投资决策中的作用更多体现在挑选GP之上,挑选弘毅是经过了全面的尽职调查程序。该负责人透露,招行私行对私募合作机构筛选标准包括过往投资业绩、投资能力、团队经营情况等核心要素。


  招行相关负责人表示,在合格投资人认定方面,客户首先要做私人银行客户评估和相应的风险评级,同时招行会做充分的风险提示和资产配置比例建议。


  风险提示方面,2013年,监管尚未推行“双录”(录音录像)要求,但招商银行销售私募产品时已充分揭示风险。以前述爆料客户为例,招行向其风险提示分为三个环节:一是在合同签署前,由客户经理当面向客户出示并解读风险提示材料,并得到客户签字确认;二是合同签署过程中,该客户经理的主管及总行投资顾问再次与客户面谈,二次提示风险,客户再次签字确认;三是在实际扣款前,私人银行客户服务人员通过电话再次提醒风险。这些环节留存的文字及录音资料都有卷可查。


  信息披露方面,招行会将私募产品的季报、年报及其它产品报告等,通过客户经理披露给客户,自2016年9月开始,客户均可随时通过网上银行、手机银行随时调阅所购买私募产品的信息披露报告。


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